- Qu’est-ce qu’un ETF islamique ?
- Critères de conformité charia (MSCI, AAOIFI)
- Les 10 ETF islamiques en France — ISINs vérifiés
- ETF immobilier islamique NAREIT : la nouveauté 2026
- L’or physique halal : iShares Physical Gold
- CTO, PEA, AV halal, PER halal : quelle enveloppe ?
- Guide pas à pas — acheter sur Trade Republic
- ETF islamiques sur Boursorama
- Construire son portefeuille ETF halal
- Performances des ETF islamiques
- Erreurs fréquentes à éviter
- FAQ
Pendant des années, l’investissement halal en France se heurtait au même mur : soit tu acceptais des produits non conformes, soit tu ne faisais rien. Ce temps est révolu.
Aujourd’hui, un musulman vivant à Paris, Lyon ou Marseille peut investir chaque mois dans un panier d’entreprises mondiales conformes à la charia, depuis son téléphone, en moins de cinq minutes. L’outil qui a rendu cela possible : l’ETF islamique.
Ce guide est le plus complet disponible en français en 2026 : 10 ETF islamiques avec ISINs vérifiés, tableau de disponibilité par enveloppe, guide pas à pas Trade Republic, et toutes les nuances que les autres articles passent sous silence.
Qu’est-ce qu’un ETF islamique ?
Un ETF (Exchange-Traded Fund) est un fonds coté en bourse qui réplique la performance d’un indice. Quand vous achetez une part d’ETF, vous achetez en réalité une fraction de toutes les entreprises qui composent cet indice — avec une seule transaction, des frais réduits, et une diversification immédiate.
Un ETF islamique, c’est exactement la même chose — avec une couche supplémentaire : toutes les entreprises de l’indice ont été filtrées selon les critères de la charia.
« Allah a rendu licite le commerce et illicite le riba. » — Al-Baqara (2:275). Acheter une part d’ETF islamique, c’est devenir copropriétaire d’entreprises réelles qui partagent leurs profits avec vous. C’est du commerce — pas du riba. Le partage de risque est réel : vous pouvez gagner comme perdre.
Les critères de conformité charia : MSCI Islamic, S&P Shariah et AAOIFI
Les ETF islamiques suivent des indices spécialisés qui appliquent un double filtrage rigoureux basé sur les standards de l’AAOIFI (Standard n°21).
Niveau 1 — Screening sectoriel
| Fondement islamique | |
|---|---|
| Banques et assurances conventionnelles | Activité fondée sur le riba — Al-Baqara (2:275) |
| Alcool et boissons alcoolisées | Al-Ma’ida (5:90) — interdit explicite |
| Jeux d’argent et casinos | Al-Ma’ida (5:90) — maysir interdit |
| Tabac | Interdiction du préjudice à soi-même |
| Armement offensif | Consensus des savants contemporains |
| Pornographie | Secteur haram par définition |
| Porc et dérivés | Al-Baqara (2:173) — interdit explicite |
Niveau 2 — Screening financier : les ratios par fournisseur d’indice
| Dette / Capitalisation | Liquidités / Capitalisation | Revenus non conformes | |
|---|---|---|---|
| MSCI Islamic | < 33,33% | < 33,33% | < 5% du CA |
| S&P Dow Jones Islamic | < 33% | < 33% | < 5% du CA |
| FTSE Shariah | < 33% | < 33% | < 5% du CA |
| AAOIFI Standard n°21 | < 33% | < 33% | < 5% du CA |
Les 10 ETF islamiques disponibles en France — ISINs vérifiés 2026
Catalogue complet des ETF islamiques UCITS accessibles aux investisseurs français, données vérifiées auprès de BlackRock iShares, HSBC Asset Management et Invesco.
Exposition mondiale
iShares MSCI World Islamic UCITS ETF (ISWD)
L’ETF islamique de référence en Europe. Réplique le MSCI World Islamic — grandes entreprises mondiales ayant passé le screening charia. ~996M€ sous gestion, le plus liquide. Positions : Microsoft, Apple, NVIDIA, Johnson & Johnson.
AV halal
PER halal
HSBC MSCI World Islamic Screened UCITS ETF
Alternative à l’ISWD, capitalisant (avantage fiscal). Même zone (monde développé), même TER. Émis par HSBC AM. Avantage clé : disponible en AV halal et PER halal — contrairement à l’ISWD.
AV halal
PER halal
iShares MSCI USA Islamic UCITS ETF
L’alternative halal la plus proche d’un tracker S&P 500. Expose votre portefeuille aux grandes capitalisations américaines licites. Performance sur 5 ans : +74,72%. Encours : ~185M€.
AV halal
PER halal
Diversification régionale
HSBC MSCI Europe Islamic Screened UCITS ETF
Seul ETF islamique exposé aux actions européennes conformes. Disponible en AV halal et PER halal — idéal pour combiner conformité religieuse et enveloppe fiscale avantageuse.
AV halal
PER halal
HSBC MSCI Japan Islamic Screened UCITS ETF
Exposition halal au marché japonais — diversification géographique hors États-Unis/Europe. Disponible en AV halal et PER halal.
AV halal
PER halal
iShares MSCI EM Islamic UCITS ETF
Exposition aux marchés émergents halal (Asie, Moyen-Orient, Amérique latine). Performance sur 1 an : +73,64%. Encours : ~237M€. Volatilité supérieure aux ETF marchés développés — idéal en complément de l’ISWD.
AV halal
PER halal
HSBC MSCI EM Islamic Screened Capped UCITS ETF
Variante « capped » des marchés émergents — plafond par titre pour éviter la concentration. Disponible en AV halal et PER halal contrairement à la version iShares.
AV halal
PER halal
Invesco Dow Jones Islamic Global Developed Markets UCITS ETF
Troisième émetteur d’ETF islamiques en Europe après iShares et HSBC. Réplique le Dow Jones Islamic Market Developed Markets Index. TER légèrement plus élevé — encours modeste.
AV halal
PER halal
L’ETF immobilier islamique NAREIT : la grande nouveauté 2026
HSBC FTSE EPRA NAREIT Developed Islamic UCITS ETF
Premier ETF d’immobilier coté halal en France. Réplique le FTSE EPRA Nareit IdealRatings Developed Islamic Index — foncières cotées mondiales (REITs) screened selon les critères islamiques. Disponible en AV halal et PER halal. Encours modeste (~9M£) — spread à surveiller.
AV halal
PER halal
L’or physique halal : iShares Physical Gold ETC
iShares Physical Gold ETC
Adossé à de l’or physique stocké en coffre (non synthétique) — compatible avec les principes islamiques. Ce n’est pas un ETF mais un ETC (Exchange Traded Commodity). TER très faible : 0,12%/an.
AV halal
PER halal
Tableau récapitulatif : disponibilité par enveloppe
| ISIN | TER | CTO | AV halal | PER halal | |
|---|---|---|---|---|---|
| iShares MSCI World Islamic (ISWD) | IE00B27YCN58 | 0,30% | |||
| HSBC MSCI World Islamic Screened | IE000X9FTI22 | 0,30% | |||
| iShares MSCI USA Islamic | IE00B296QM64 | 0,30% | |||
| HSBC MSCI Europe Islamic Screened | IE000AGFZM58 | 0,30% | |||
| HSBC MSCI Japan Islamic Screened | IE0001XCFC82 | 0,30% | |||
| iShares MSCI EM Islamic | IE00B27YCP72 | 0,35% | |||
| HSBC MSCI EM Islamic Screened Capped | IE0009BC6K22 | 0,35% | |||
| Invesco Dow Jones Islamic Global | IE000UOXRAM8 | ~0,40% | |||
| HSBC FTSE NAREIT Islamic (immobilier) | IE000U679IT9 | 0,35% | |||
| iShares Physical Gold ETC | IE00B4ND3602 | 0,12% |
Quelle enveloppe choisir ?
| Compatible halal ? | Avantage fiscal | ETF accessibles | |
|---|---|---|---|
| Compte-titres (CTO) | Oui | Flat tax 30% | Tous les ETF iShares + HSBC World |
| PEA | ⚠️ Partiel | Exonération après 5 ans | Aucun ETF islamique mondial éligible en pratique |
| Assurance vie halal | Oui | Abattement 4 600€/an après 8 ans + succession | ETF HSBC (Europe, Japan, EM Capped, NAREIT) |
| PER halal | Oui | Déduction fiscale immédiate | ETF HSBC (Europe, Japan, EM Capped, NAREIT) |
| AV classique (fonds euros) | Non | Avantage fiscal | Fonds euros = riba — à éviter |
Cette action est-elle Halal ?
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Guide pas à pas — Acheter un ETF islamique sur Trade Republic
Trade Republic est la plateforme la plus utilisée par les investisseurs musulmans francophones. Interface simple, frais quasi nuls (1€ fixe par ordre), ETF islamiques iShares disponibles.
Ouvrir un compte Trade Republic
Inscription 100% en ligne, sans frais. ~10 minutes. Pièce d’identité + justificatif de domicile requis. Ouvrir votre compte Trade Republic →
Rechercher l’ETF par ISIN
Dans la barre de recherche, entrez l’ISIN directement (ex. IE00B27YCN58 pour l’ISWD). Ne cherchez pas par nom — les ISINs sont fiables et sans ambiguïté.
Configurer un plan d’investissement automatique
Trade Republic permet de programmer un investissement automatique mensuel à partir de 1€/mois. C’est la stratégie DCA recommandée pour les débutants — 0€ de frais sur les plans automatiques.
Valider l’ordre
Frais : 1€ fixe par ordre (pas de % sur le montant). Le titre est livré en T+2 (deux jours ouvrables).
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ETF islamiques sur Boursorama
Boursorama est la banque en ligne la plus utilisée en France. Les ETF islamiques iShares (ISWD, iShares MSCI USA Islamic, iShares MSCI EM Islamic) y sont accessibles via le compte-titres ordinaire.
Pour trouver un ETF islamique sur Boursorama : recherchez directement l’ISIN dans la barre de recherche. Le nom complet du fonds apparaîtra avec le cours en temps réel.
Construire son portefeuille ETF islamique
Débutant
Horizon 3-5 ans
Intermédiaire
Horizon 5-8 ans
Expert
Horizon 8-10 ans
Performances des ETF islamiques — données 2026
Erreurs fréquentes à éviter
| Confondre ETF ESG et ETF islamique | Vérifier comité charia + indice islamique certifié (MSCI Islamic, FTSE Shariah) |
| Utiliser un ISIN incorrect | Vérifier l’ISIN sur le site officiel de l’émetteur (blackrock.com, hsbc.com) |
| Choisir un ETF à réplication synthétique | Toujours vérifier « réplication physique » dans le DIC |
| Ignorer la purification des dividendes | Calculer et reverser en sadaqa la fraction non conforme (< 5%) |
| Concentrer sur un seul ETF | Diversifier : monde + USA + émergents + immobilier (NAREIT) si horizon long |
| Négliger la zakat sur le portefeuille | 2,5% sur la valeur de marché totale au hawl si nisab dépassé (≈7 200€) |
| Oublier de recalculer la zakat chaque année | Utiliser le calculateur Zakat Furqan pour intégrer vos ETF dans le calcul global |
FAQ — Questions fréquentes
Un ETF halal est-il vraiment conforme à la charia ?
L’ETF islamique est-il éligible au PEA ?
Quel est le meilleur ETF islamique pour débuter ?
Faut-il purifier les gains d’un ETF islamique ?
La zakat s’applique-t-elle aux ETF islamiques ?
L’ETF NAREIT Islamic est-il une alternative à la SCPI ?
Apple, Microsoft, NVIDIA sont-ils dans les ETF islamiques ?
À quelle fréquence rééquilibrer son portefeuille d’ETF islamiques ?
Conclusion
L’ETF islamique a transformé l’investissement halal en France. Ce qui nécessitait autrefois une expertise financière poussée est aujourd’hui accessible depuis un téléphone, en quelques minutes, avec 1€ de frais.
Le choix s’est aussi considérablement élargi : 10 ETF islamiques couvrant le monde développé, les États-Unis, l’Europe, le Japon, les marchés émergents, l’immobilier coté et l’or physique.
La clé : comprendre ce que vous achetez, vérifier les ISINs, choisir l’enveloppe adaptée à votre situation fiscale, et maintenir une discipline d’investissement régulier sur le long terme. Le reste, c’est de la patience — et de la tawakkul.
Cette action est-elle Halal ?
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- BlackRock iShares — Documentation officielle ISWD (IE00B27YCN58)
- HSBC Asset Management — ETF islamiques HSBC (World, Europe, Japan, EM, NAREIT)
- AAOIFI — Shariah Standard n°21 : Financial Papers (Shares and Bonds)
- MSCI — Méthodologie des indices islamiques
- S&P Dow Jones — Dow Jones Islamic Market Methodology
- Coran — Sourate Al-Baqara (2:275), Al-Ma’ida (5:90)
- Conseil de l’Académie du Fiqh Islamique de l’OCI — Résolution n°63
